Berufsunfähigkeitsversicherung geben in der Regel die Überschüsse direkt über eine Beitragsverrechnung an die Kunden weiter und senken somit zu zahlenden Versicherungsbeitrag. Auf Kundenwunsch ist es oft möglich die Überschüsse im Vertrag zu belassen. Sie können dort im Kapitalstock der Versicherung oder in Investment-fonds angelegt werden. Je nach Vertragslaufzeit kann auf diese Weise ein erhebliches Vertragsguthaben entstehen, das die Höhe der der eingezahlten Beiträge sogar über-steigen kann.

So ist es möglich im Idealfall zum "Nulltarif" gegen Berufsunfähigkeit abgesichert zu sein.

Weitere Vorteile:

•   Steuerfreie Auszahlung: Die Auszahlung des Versicherungsguthabens ist zu 100% steuerfrei
•   Flexible Geldreserve: Bereits vor Ende der Vertragslaufzeit besteht die Möglich-keit bei vielen Anbietern über das Vertragsguthaben teilweise oder auch ganz zu verfügen. So können finanzielle Engpässe überbrückt oder ein zusätzlicher Wunsch erfüllt werden
•   Beitragspausen: Bei Zahlungsschwierigkeiten ( Arbeitslosigkeit, Elternzeit, etc.) können die Beiträge intern mit dem Beitragsguthaben verrechnet werden.
  Der Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit bleibt voll erhalten

Auf dem Markt wird diese Variante auch als Berufsunfähigkeit mit Beitragsrückzahlung, Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr, Berufsunfähigkeitsver-sicherung mit Geld-zurück-Option oder Berufsunfähigkeit Invest bezeichnet.